央行披露2024年三季度金融机构贷款投向：房地产开发贷款增速提升，住户消

21世纪经济报道 见习记者余纪昕 上海报道

11月8日，央行发布《2024年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示，截至2024年三季度末，金融机构人民币各项贷款余额253.61万亿元，同比增长8.1%，前三季度人民币贷款增加16.02万亿元。

具体分项来看，2024年三季度末企事业单位贷款稳步增长。分期限看，短期贷款及票据融资余额57.42万亿元，同比增长7.5%，前三季度增加3.52万亿元。中长期贷款余额109.34万亿元，同比增长11.4%，前三季度增加9.56万亿元。

制造业方面，工业、服务业和基础设施相关行业中长期贷款保持较高增速。2024年三季度末，本外币工业中长期贷款余额24.23万亿元，同比增长15.1%，增速比各项贷款高7.5个百分点，前三季度增加2.45万亿元。其中，重工业中长期贷款余额20.67万亿元，同比增长15.2%；轻工业中长期贷款余额3.55万亿元，同比增长14.5%。2024年三季度末，房地产业中长期贷款余额同比增长5.5%，增速比上年末高1.2个百分点。

一位券商宏观分析师对记者指出，在标准提升、设备更新与技术改造两大逻辑驱动下，今年前三季度制造业投资持续较高增长，相应产生较高贷款需求，“工业、制造业贷款增速均高于整体贷款增速，对房地产市场调整导致的居民贷款增速较慢起到了对冲”。

农业方面，涉农贷款持续增长。2024年三季度末，农村贷款余额36.61万亿元，同比增长10.6%，前三季度增加3.05万亿元。农户贷款余额18.06万亿元，同比增长8.4%，前三季度增加1.21万亿元。农业贷款余额6.42万亿元，同比增长10.9%，前三季度增加6304亿元。

普惠金融方面，该领域贷款保持较快增长。2024年三季度末，人民币普惠小微贷款余额32.9万亿元，同比增长14.5%，增速比各项贷款高6.4个百分点，前三季度增加3.51万亿元。农户生产经营贷款余额10.3万亿元，同比增长12.6%。助学贷款余额2086亿元，同比增长26.3%。全国脱贫人口贷款余额1.24万亿元，同比增长8.9%。

绿色可持续发展方面，绿色贷款的规模增长亦延续前几年的良好势头，增速仍维持在高位。2024年三季度末，本外币绿色贷款余额35.75万亿元，同比增长25.1%，增速比各项贷款高17.5个百分点，前三季度增加5.67万亿元。分用途看，基础设施绿色升级产业、清洁能源产业和节能环保产业贷款余额分别为15.42、9.38和5.01万亿元，同比分别增长23.9%、29%和21.2%。分行业看，电力、热力、燃气及水生产和供应业绿色贷款余额8.35万亿元，同比增长22.7%；交通运输、仓储和邮政业绿色贷款余额5.78万亿元，同比增长13.4%。

科技创新方面，贷款支持科创企业力度较大。2024年三季度末，获得贷款支持的科技型中小企业326.21万家，获贷率446.8%，比去年同期高0.1个百分点。科技型中小企业本外币贷款余额3.19万亿元，同比增长20.8%，增速比各项贷款高13.2个百分点。获得贷款支持的高新技术企业525.79万家，获贷率为55.7%，比去年同期高1.1个百分点。

地产业方面，房地产开发贷款保持增长。2024年三季度末，人民币房地产贷款余额52.9万亿元，同比下降1%。其中，人民币房地产开发贷款余额13.79万亿元，同比增长2.7%，增速比上年末高1.2个百分点，前三季度增加6385亿元。个人住房贷款余额37.56万亿元，同比下降2.3%。

此前10月份，曾有影响银行房开贷款的6项重大利好举措公布。10月17日 国新办在促进房地产市场平稳健康发展的发布会上指出，将商品住房开发贷款项目全部纳入“白名单”管理，做到“应进尽进”。在具体流程上采取审核与备案两种形式，对进入“白名单”的项目，商业银行原则上要做到“应贷尽贷”。并且，商业银行可在与企业协调一致前提之下，根据对方用款计划，将全部贷款提前发放至房地产项目公司开立的项目资金监管账户。

居民方面，住户消费贷款仍保持增长。2024年三季度末，本外币住户贷款余额82.05万亿元，同比增长3.1%，前三季度增加1.94万亿元。其中，经营性贷款余额24.06万亿元，同比增长9.9%，前三季度增加1.9万亿元。不含个人住房贷款的消费性贷款余额20.43万亿元，同比增长5.8%，前三季度增加6578亿元。

记者注意到，上述数据中2024年三季度居民经营贷款和不含住房的消费性贷款的增长表现，与同期住房贷款数据的负增长形成了一定程度上的走势分化。

国家金融与发展实验室发布的2024年三季度宏观杠杆率报告显示，2024年三季度居民总贷款增速降至3.0%，其中消费性贷款增速降至0.4%。而二季度的房贷增速为-2.0%，其他消费性贷款增速为6.5%。消费贷增速在下降，房贷增速自2023年二季度起已经持续六个季度负增长。

关于房地产贷款，9月29日央行曾发布公告，明确完善商业性个人住房贷款利率定价机制。10月31日六大商业银行发布公告称，将从11月起陆续实行对商业性个人住房贷款利率的新定价机制，下调存量房贷利率。多位专业人士明确指出，在房贷利好政策的持续支持中后续居民住房贷款情况的转好值得期待。